Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và chủ hợp đồng, trong đó công ty bảo hiểm đảm bảo thanh toán quyền lợi tử vong cho những người thụ hưởng được nêu tên khi người được bảo hiểm qua đời. Công ty bảo hiểm hứa hẹn một lợi ích tử vong để đổi lấy phí bảo hiểm được trả bởi chủ hợp đồng.
Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng ràng buộc về mặt pháp lý.
Để hợp đồng có thể được thi hành, ứng dụng bảo hiểm nhân thọ phải tiết lộ chính xác các điều kiện sức khỏe trong quá khứ và hiện tại và các hoạt động có rủi ro cao.
Để chính sách bảo hiểm nhân thọ duy trì hiệu lực, chủ hợp đồng phải trả một khoản phí bảo hiểm trước hoặc trả phí bảo hiểm thường xuyên theo thời gian.
Khi người được bảo hiểm chết, người thụ hưởng chính sách có tên chính thức sẽ nhận được giá trị mệnh giá chính sách hoặc lợi ích tử vong.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hết hạn sau một số năm nhất định. Chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn vẫn hoạt động cho đến khi người được bảo hiểm chết, ngừng trả phí bảo hiểm hoặc từ bỏ chính sách.
Một chính sách bảo hiểm nhân thọ chỉ tốt như sức mạnh tài chính của công ty phát hành nó. Các quỹ bảo lãnh nhà nước có thể trả các yêu cầu bồi thường nếu tổ chức phát hành có thể.
Ai nên mua bảo hiểm nhân thọ?
Bảo hiểm nhân thọ cung cấp hỗ trợ tài chính cho những người phụ thuộc còn sống hoặc những người thụ hưởng khác sau cái chết của người được bảo hiểm. Dưới đây là một số ví dụ về những người có thể cần bảo hiểm nhân thọ:
Cha mẹ có con nhỏ - Nếu cha mẹ qua đời, việc mất thu nhập hoặc kỹ năng chăm sóc của họ có thể tạo ra một khó khăn tài chính. Bảo hiểm nhân thọ có thể đảm bảo những đứa trẻ sẽ có nguồn tài chính cần thiết cho đến khi chúng có thể tự hỗ trợ.
Cha mẹ có con trưởng thành có nhu cầu đặc biệt - Đối với trẻ em cần chăm sóc suốt đời và sẽ không bao giờ tự túc, bảo hiểm nhân thọ có thể đảm bảo nhu cầu của chúng sẽ được đáp ứng sau khi cha mẹ qua đời. Lợi ích tử vong có thể được sử dụng để tài trợ cho một sự tin tưởng về nhu cầu đặc biệt mà người ủy thác sẽ quản lý cho lợi ích của người lớn trẻ em.
Người lớn sở hữu tài sản cùng nhau - Kết hôn hay không, nếu cái chết của một người trưởng thành có nghĩa là người kia không còn đủ khả năng thanh toán khoản vay, bảo trì và thuế đối với tài sản, bảo hiểm nhân thọ có thể là một ý tưởng tốt. Một ví dụ sẽ là một cặp vợ chồng đính hôn đã thế chấp chung để mua căn nhà đầu tiên của họ.
Cha mẹ già muốn để lại tiền cho trẻ em trưởng thành chăm sóc - Nhiều trẻ em trưởng thành hy sinh bằng cách dành thời gian nghỉ làm để chăm sóc cha mẹ già cần được giúp đỡ. Sự giúp đỡ này cũng có thể bao gồm hỗ trợ tài chính trực tiếp. Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp hoàn trả chi phí cho trẻ em người lớn khi cha mẹ qua đời.
Người lớn trẻ có cha mẹ phải gánh nợ sinh viên tư nhân hoặc vay nợ cho họ - Người trẻ không có người phụ thuộc hiếm khi cần bảo hiểm nhân thọ, nhưng nếu cha mẹ sẽ gặp khó khăn vì nợ của con sau khi chết, đứa trẻ có thể muốn mang theo đủ bảo hiểm nhân thọ để trả hết khoản nợ đó.
Những người trẻ tuổi muốn khóa ở mức thấp - Bạn càng trẻ và khỏe mạnh, phí bảo hiểm của bạn càng thấp. Một người trưởng thành 20 tuổi có thể mua một chính sách ngay cả khi không có người phụ thuộc nếu có kỳ vọng sẽ có chúng trong tương lai.
Những gia đình giàu có, những người mong muốn nợ thuế bất động sản - Bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp tiền để trang trải các khoản thuế và giữ nguyên giá trị của bất động sản.
Các gia đình có thể có đủ khả năng chi trả cho chôn cất và chi phí mai táng - Một chính sách bảo hiểm nhân thọ nhỏ có thể cung cấp tiền để tôn vinh một người thân yêu đi qua.
Các doanh nghiệp có nhân viên chủ chốt - Nếu cái chết của một nhân viên chủ chốt, chẳng hạn như CEO, sẽ tạo ra khó khăn tài chính nghiêm trọng cho một công ty, công ty đó có thể có một lợi ích bảo hiểm cho phép họ mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên đó.
Người hưu trí đã kết hôn - Thay vì lựa chọn giữa một khoản chi trả lương hưu mang lại lợi ích vợ chồng và một người không có lương, người hưu trí có thể chọn chấp nhận lương hưu đầy đủ của họ và sử dụng một số tiền để mua bảo hiểm nhân thọ để mang lại lợi ích cho người phối ngẫu của họ. Chiến lược này được gọi là tối đa hóa lương hưu.
Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng ràng buộc về mặt pháp lý.
Để hợp đồng có thể được thi hành, ứng dụng bảo hiểm nhân thọ phải tiết lộ chính xác các điều kiện sức khỏe trong quá khứ và hiện tại và các hoạt động có rủi ro cao.
Để chính sách bảo hiểm nhân thọ duy trì hiệu lực, chủ hợp đồng phải trả một khoản phí bảo hiểm trước hoặc trả phí bảo hiểm thường xuyên theo thời gian.
Khi người được bảo hiểm chết, người thụ hưởng chính sách có tên chính thức sẽ nhận được giá trị mệnh giá chính sách hoặc lợi ích tử vong.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hết hạn sau một số năm nhất định. Chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn vẫn hoạt động cho đến khi người được bảo hiểm chết, ngừng trả phí bảo hiểm hoặc từ bỏ chính sách.
Một chính sách bảo hiểm nhân thọ chỉ tốt như sức mạnh tài chính của công ty phát hành nó. Các quỹ bảo lãnh nhà nước có thể trả các yêu cầu bồi thường nếu tổ chức phát hành có thể.
Ai nên mua bảo hiểm nhân thọ?
Bảo hiểm nhân thọ cung cấp hỗ trợ tài chính cho những người phụ thuộc còn sống hoặc những người thụ hưởng khác sau cái chết của người được bảo hiểm. Dưới đây là một số ví dụ về những người có thể cần bảo hiểm nhân thọ:
Cha mẹ có con nhỏ - Nếu cha mẹ qua đời, việc mất thu nhập hoặc kỹ năng chăm sóc của họ có thể tạo ra một khó khăn tài chính. Bảo hiểm nhân thọ có thể đảm bảo những đứa trẻ sẽ có nguồn tài chính cần thiết cho đến khi chúng có thể tự hỗ trợ.
Cha mẹ có con trưởng thành có nhu cầu đặc biệt - Đối với trẻ em cần chăm sóc suốt đời và sẽ không bao giờ tự túc, bảo hiểm nhân thọ có thể đảm bảo nhu cầu của chúng sẽ được đáp ứng sau khi cha mẹ qua đời. Lợi ích tử vong có thể được sử dụng để tài trợ cho một sự tin tưởng về nhu cầu đặc biệt mà người ủy thác sẽ quản lý cho lợi ích của người lớn trẻ em.
Người lớn sở hữu tài sản cùng nhau - Kết hôn hay không, nếu cái chết của một người trưởng thành có nghĩa là người kia không còn đủ khả năng thanh toán khoản vay, bảo trì và thuế đối với tài sản, bảo hiểm nhân thọ có thể là một ý tưởng tốt. Một ví dụ sẽ là một cặp vợ chồng đính hôn đã thế chấp chung để mua căn nhà đầu tiên của họ.
Cha mẹ già muốn để lại tiền cho trẻ em trưởng thành chăm sóc - Nhiều trẻ em trưởng thành hy sinh bằng cách dành thời gian nghỉ làm để chăm sóc cha mẹ già cần được giúp đỡ. Sự giúp đỡ này cũng có thể bao gồm hỗ trợ tài chính trực tiếp. Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp hoàn trả chi phí cho trẻ em người lớn khi cha mẹ qua đời.
Người lớn trẻ có cha mẹ phải gánh nợ sinh viên tư nhân hoặc vay nợ cho họ - Người trẻ không có người phụ thuộc hiếm khi cần bảo hiểm nhân thọ, nhưng nếu cha mẹ sẽ gặp khó khăn vì nợ của con sau khi chết, đứa trẻ có thể muốn mang theo đủ bảo hiểm nhân thọ để trả hết khoản nợ đó.
Những người trẻ tuổi muốn khóa ở mức thấp - Bạn càng trẻ và khỏe mạnh, phí bảo hiểm của bạn càng thấp. Một người trưởng thành 20 tuổi có thể mua một chính sách ngay cả khi không có người phụ thuộc nếu có kỳ vọng sẽ có chúng trong tương lai.
Những gia đình giàu có, những người mong muốn nợ thuế bất động sản - Bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp tiền để trang trải các khoản thuế và giữ nguyên giá trị của bất động sản.
Các gia đình có thể có đủ khả năng chi trả cho chôn cất và chi phí mai táng - Một chính sách bảo hiểm nhân thọ nhỏ có thể cung cấp tiền để tôn vinh một người thân yêu đi qua.
Các doanh nghiệp có nhân viên chủ chốt - Nếu cái chết của một nhân viên chủ chốt, chẳng hạn như CEO, sẽ tạo ra khó khăn tài chính nghiêm trọng cho một công ty, công ty đó có thể có một lợi ích bảo hiểm cho phép họ mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên đó.
Người hưu trí đã kết hôn - Thay vì lựa chọn giữa một khoản chi trả lương hưu mang lại lợi ích vợ chồng và một người không có lương, người hưu trí có thể chọn chấp nhận lương hưu đầy đủ của họ và sử dụng một số tiền để mua bảo hiểm nhân thọ để mang lại lợi ích cho người phối ngẫu của họ. Chiến lược này được gọi là tối đa hóa lương hưu.
